龚先生
被称为社保“第六险”的长期护理保险来了。
近日，中办、国办印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，标志着我国长期护理保险（简称长护险）制度从局部试点迈向全面建制。到2028年底，这项制度将基本实现全民覆盖。
长护险填补了医保“管治病”、养老保险“管生活”之外的照护空白，破解了“一人失能，全家失衡”的民生痛点。
长护险不仅是对养老保障政策的扩容，更是满足我国老龄化社会深层需求的一次系统性回应。如何让失能者保有尊严、让照护者获得喘息，已成为关乎众多家庭的现实问题。从“家庭孤军奋战”到“社会协同支撑”，长护险开启的是全社会养老照护理念的革新。
当下，家庭户均人口降至2.62人，“4-2-1”结构成为普遍现实，传统家庭照护模式已难以为继。数据显示，我国60岁及以上老年人口达3.2亿，其中失能老人约3500万，平均每6位老人中就有1人需要长期照护。长期的人力投入与经济消耗，让无数家庭陷入“照护者疲惫、被照护者无助”的困境。长护险制度落地，将单一的家庭责任转化为社会共担，通过“单位+个人+政府”多元筹资，为重度失能人员提供基本生活照料和医疗护理的费用保障——职工报销比例约70%，居民约50%，且不设起付线。这意味着，当失能风险来临时，家庭不再需要独自承担全部压力，而是由社会共济机制托底。
在保基本和可持续之间找平衡，长护险制度设计体现了“尽力而为、量力而行”的务实逻辑，比如，在保障人群上坚持逐渐扩展，在筹资机制上实行多元共担，在服务供给上倡导居家优先。
长护险并非“全包圆”的福利，而是“兜底线”的保障，且将优化医疗资源配置，逐渐引导失能人员从医院向社区或家庭护理机构转移。
当然，蓝图绘就不意味着长护险全国推行可以“一步到位”，当前至少还面临着三重挑战。
首先，筹资机制持续面临压力。地区间经济发展水平和医保基金结余的差异，可能导致筹资能力与保障需求不匹配。在老龄化加剧的背景下，如保障对象进一步扩大到中度失能人员，基金长期收支平衡存在压力。
其次，照护服务供给体系存在薄弱环节。专业化、标准化的照护服务机构与人员严重不足，城乡、区域间服务资源分布不均。服务项目、质量标准、定价机制尚不完善，难以满足多样化、多层次的照护需求。服务供给能力不足可能成为制约长护险待遇有效兑付的瓶颈。
最后，制度运行与监管体系有待完善。失能等级评估标准推行还在起步阶段，针对长护险基金使用、服务质量、服务过程的全链条监管机制还有待完善，这些都可能影响长护险的可持续和全覆盖。
“该怎么养老”是刚刚过去的全国两会热议话题，讨论的核心逻辑渐渐清晰：构建“中国式养老”的社会生态，是一场关乎国家发展韧性、代际公平与社会治理能力的“综合测试”。每个家庭都需要健全、多元、可及的养老服务体系作为支撑，让每一位老人找到守护尊严与安适的方式，是养老友好社会的题中之义。
以制度之力应对老龄社会，以社会合力托举个体尊严，“体面养老”从愿景走向现实，不仅是社会保障体系的日臻完善，更映照出幸福中国的温度与担当。
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